Oszczędny Władca cd... I

Oszczędny Władca cd ... I

W poprzednim artykule napisałem: „Oszczędność to cecha silnego charakteru osoby poważnej i mądrej. Jest to pożądana przez wielu umiejętność, ceniona zarówno przez pracodawców jak i współpracowników, oraz inwestorów i partnerów w biznesie.”

Zatem pytanie? Kogo wybrałbyś na wspólnika w wymagającym finansowo przedsięwzięciu? Osobą posiadającą zasoby pieniężne z dodatkową umiejętnością oszczędzania, czy podobną bez tej cechy? Odpowiedź jest jasna i jedno jest pewne, ktoś taki ma niewielki lub co bardziej prawdopodobne nie ma wcale predyspozycji do rozrzutnego dysponowania majątkiem waszej spółki. Dlatego aby stać się wartym nabycia przedsiębiorcą  - partnerem w biznesie nie ma wyboru musisz oszczędzać!

Każdy z nas bez wyjątku się zestarzeje. Wraz ze starością przychodzi ułomność fizyczna i umysłowa. Jednym zdaniem: stary człowiek nie nadaje się do prac fizycznych, a co gorsza czasem nawet do prowadzenia biznesu.

Z samej emerytury Zusowskiej w Polsce raczej trudno pozwolić sobie na godziwe życie i spędzać czas tak jak się lubi.

W tedy właśnie niezbędne są oszczędności, które pozwalają godnie przeżyć starość nie być dla nikogo obciążeniem a wręcz odwrotnie można pomóc bliskim lub sprawić im przyjemność. I dlatego też warto oszczędzać!

Mógłbym jeszcze wymieniać powody dla których warto oszczędzać, ale to będą powody które mi wydają się ważne. Dla Ciebie najważniejsze jest, abyś sam sobie odpowiedział, co Ty uważasz za bezwzględnie ważny argument do oszczędzania. Być może zgodzisz się z moimi, ale może zajdziesz i swoje przyczyny, które zmotywują Cię do natychmiastowego podjęcia decyzji oszczędzania.

Mam teraz dla Ciebie ćwiczenie. Napisz, napisz, napisz  - powtarzam to słowo umyślnie, gdyż inaczej nici z ćwiczenia, zatem koniecznie znajdź i napisz swój własny powód oszczędzania.

 

Na marginesie chciałbym zaznaczyć że podstawową sprawą jest czytać, uczyć się czy nawet myśleć z ołówkiem, długopisem w ręku – o tym piszę w artykułach o innej tematyce – tym razem tylko wspomnę o psychologii pisania – w skrócie polega ona tym że jeśli podczas czytania, nauki lub myślenia piszemy nasze myśli właśnie, to zapamiętujemy kilkukrotnie więcej i na dłużej. Wobec tego zawsze pisz jeśli chcesz coś zapamiętać lub utrwalić – do notatek raczej nie wrócisz i możesz je wyrzucić , jednak sam akt zapisywania powoduje połączenia neuronów w mózgu i zapamiętanie danej myśli. Z resztą podobnie jest ze snem – nie zapamiętamy go jeśli po przebudzeniu natychmiast nie zanotujemy o czym był.

Ale nie o tym ten ustęp.

Wracamy do tematu – wiesz już po co, dlaczego, masz powód by oszczędzać. Teraz zastanówmy się jakie masz opcje czyli jak i gdzie lokować nasze oszczędności by nie leżały bezczynnie tylko jeszcze pracowały.

 Nie ma najmniejszego sensu trzymać zaoszczędzone pieniądze w przysłowiowej skarpecie, gdy możemy je komuś lub lepiej instytucji, która będzie pomnażać nasz zaoszczędzony kapitał. Choćby niewielki procent ale zawsze będzie się dodawać do gromadzonych oszczędności.

Jakie więc mamy opcje? Napiszę w następnym felietonie.

Oszczędny Władca

Oszczędny Władca

Ten artykuł zamierzam poświęcić w całości tematowi oszczędzania. Wszyscy wielcy tego świata byli, są i będą oszczędni, gdyż bez tej cechy nie byliby wielcy. Ci wielcy dobierają sobie nawet współpracowników, którzy mają udokumentowane oszczędności lub jedną z wartości w swoich CV czy podczas rozmów kwalifikacyjnych podają oszczędność.

Warto zatem propagować, rozmawiać i uczyć się jak oszczędzać. Jest to proces gdyż następuje w kilku etapach. Z początku zmieniasz swoje myślenie o oszczędzaniu gdyż dowiadujesz się dlaczego oszczędzać, później uczysz się jak należy oszczędzać, następnie poprzez ciągłe oszczędzanie popadasz w nawyk oszczędzania dalej zaczyna Ci to sprawiać przyjemność, a na koniec czynność ta staje się potrzebą, wartością bez której nie możesz się obyć, wtedy stajesz się oszczędny co błyskawicznie przyspiesza Twoje dążenia bycia Władcą Pieniądza.

W dzisiejszych czasach słyszymy nader często, w szczególności wśród ludzi młodych, że oszczędzanie to NUDA, wydawanie to dopiero super zabawa i frajda.

Kupowanie, elektronicznych gadżetów: telefonów komórkowych, tabletów, empetrójek i empeczwórek, aparatów fotograficznych, konsol i komputerów przenośnych czy stacjonarnych, wymieniać można bez końca, a w Internecie aż roi się od ofert tego typu. To samo z odzieżą, butami czy kosmetykami – oczywiście wszystkie muszą być markowe bo cóż to za prestiż i oznaka zamożności lansować się we Wrangler’ach, Lewis’ach, Lee, Reebok’ach, Nike’ach, Adidas’ach, Lacoste – wymieniać można bez końca.

 

  Są marki które stanowią o prestiżu, zamożności i naprawdę bogaci je noszą, ale emblematy czy logo tych firm są praktycznie niewidoczne, a to co je wyróżnia to krój sposób szycia, ścieg i oczywiście materiał.

Ale nie o tym ten artykuł.

Nastał okres złej koniunktury, właśnie w tym czasie umiejętność oszczędzania  i gospodarowania pieniędzmi jest pożądana i chodźbyś nie odczuł na sobie skutków światowej recesji będziesz miał pożytek z przeanalizowania i nauczenia się kilku sposobów na to jak rozważnie i oszczędnie wydawać i inwestować zarobione pieniądze.

Rady o których piszę, pochodzą z sprawdzonych i wiarygodnych źródeł, zresztą tak jak wszystkie poprzednie, gdyż nie mam we zwyczaju konfabulować, a jako cel postawiłem sobie pomóc jak największej liczbie osób tak jak mnie udzielono pomocy i milionom ludzi na przestrzeni wieków.

Wiem że nie łatwo znaleźć te teksty, ale gdy jest uczeń to nauczyciel się znajdzie – zapewne tak jak w Twoim wypadku.

Do rzeczy jednak. Na początku musimy wiedzieć dlaczego oszczędzanie jest takie ważne i po co to robimy.

We wstępie tego artykułu pisałem, że każdy zamożny człowiek oszczędza i nikt zupełnie nikt nie stał się niezależnym finansowo władcą pieniądza bez umiejętności oszczędzania. To jest powód pierwszy i jeżeli znasz osoby bogate i są wśród nich takie, które podziwiasz, na których chcesz się wzorować, a zarazem takie, które utrzymują swój majątek od dziesięcioleci i, lub wciąż go powiększają, to możesz być niemal pewny że mają spore oszczędności. Zatem i Ty nie masz wyboru musisz oszczędzać!

Po drugie jeśli założyłeś lub planujesz założenie rodziny z całym szacunkiem byłoby aktem głupoty i nieodpowiedzialności gdybyś nie zabezpieczał w postaci odłożonej gotówki na tzw. czarną godzinę. Wiem że, niektórzy uśmiechną się na ten truizm, ale znam też takich którym ten śmiech przerodził się w rozpacz.

Każdy może powiedzieć że jest ubezpieczony i płaci składkę. Bardzo dobrze, ale wyobraź sobie sytuację w której natychmiast wysłać lub zapłacić gotówką i niema innej opcji gdyż inaczej ktoś dozna ogromnej krzywdy, a tą osobą jest najczęściej ktoś Ci bliski. Jeśli zatem bardzo zależy Ci na kimś – musisz oszczędzać!

Trzeci powód jest bardziej prozaiczny oszczędzasz żeby później nie musieć oszczędnie żyć. Aby zdobyć spokój i niezależność finansową musimy mieć zgromadzoną pewną ilość gotówki na okazje jakie Ci przypadają.

 

 Zastanawiam się ile razy w życiu pomyślałeś w ten sposób: „gdybym miał pieniądze to…”, pewnie byś kupił bo super okazja, zainwestował bo super okazja, zrobił prezent, pojechał gdzieś, lub załatwił jakiś problem od ręki itp. itd., wyliczać można bez końca. Przez różnego rodzaju okazje w które mógłbyś zainwestować gotówkę i na nich zarobić zbliżasz się do swojej niezależności finansowej co czyni Cię człowiekiem radosnym i szczęśliwym. Dlatego i w tym wypadku nie masz wyboru musisz oszczędzać!

Oszczędność to cecha silnego charakteru osoby poważnej i mądrej. Jest to pożądana przez wielu umiejętność, ceniona zarówno przez pracodawców jak i współpracowników, oraz inwestorów i partnerów w biznesie.

CDN…

Dziecięcy gospodarz

Dziecięcy Gospodarz.

    

     Problemy finansowe ludzi dorosłych biorą się z wykształconych nawyków: trwonienia, braku gospodarności i oszczędzania, nie planowania wydatków i wielu innych.

     Także z całkowitego baku edukacji w tej dziedzinie. Żadna szkoła, żadnego szczebla nie uczy podstawowych zasad:

- przepływu pieniędzy

- oszczędzania

- inwestowania

- inteligencji finansowej

- gospodarności

Zatem właśnie na nas dorosłych, na rodzicach, spoczywa obowiązek nauki mądrości finansowej.

Moja córka jeszcze w wieku ośmiu, dziewięciu lat, myślała, że pieniądze biorą się z bankomatu. Na każdy argument dotyczący udowodnienia, że to co chce by jej kupiono, to tylko zachcianka, kaprys, niepotrzebny czy bezmyślny wydatek – zbijała ideą pobrania pieniędzy z bankomatu. Postanowiliśmy więc z żoną zająć się edukacją finansową naszych dzieci.

Dzieci muszą poznać wartość pieniędzy. Trzeba tłumaczyć im trud ich zdobywania np. na podstawie analogii uzyskiwania ocen w szkole. Wiedzą przecież że, im większe wysiłki włożą w naukę i ćwiczenia, tym lepsze oceny dostaną. Niemal identycznie jest z pensją otrzymywaną na etacie lub w zdobywaniu niezależności finansowej. Im więcej czasu, wkładu pracy, wysiłku poświęcimy na nasze przedsięwzięcia, im więcej wytrwałości i determinacji okażemy w dążeniu do stabilności i wolności finansowej tym w dalszym czasie będziemy mogli cieszyć się większą swobodą w wydawaniu pieniędzy i coraz bardziej luksusowe życie.

Jeśli dzieci zrozumieją wartość pieniędzy i nauczysz ich oszczędzać, dostrzegać potrzeby, inwestować, a z drugiej strony unikać niepotrzebnych zachcianek i kaprysów – będzie im dużo łatwej wejść w dorosłe życie.

W przyszłości wyedukowane i inteligentne finansowo dziecko uniknie wyzysku ekonomicznego, będzie unikać zobowiązań materialnych ponad swoje możliwości.

Co powinniśmy, my dorośli, rodzice, robić by dzieci posiadały mądrość w gospodarowaniu pieniędzmi?

1.                            Dawaj dobry przykład. Ucz się inteligencji finansowej okazuj ją w życiu codziennym. Rezygnuj z zachcianek, niepotrzebnych wydatków: gadżetów, alkoholu, papierosów.

Jak wszyscy wiemy, dzieci są bardzo „chłonne”. Nie dostrzegamy tego, ale one cały czas nas naśladują i bardzo chcą naśladować. Jesteśmy dla nich przykładem. Prawie każde dziecko chce być taki jak Mama lub Tata. Słuchają co mówimy, obserwują jak działamy co robimy.

Dawaj dobry przykład, a ułatwisz im życie i najprawdopodobniej sobie.

2.                            Ustalaj wraz z dziećmi limity wydawanych pieniędzy. Niech one uczestniczą w planowaniu budżetu, bo przecież muszą być w nim ujęte.

Naucz się odmawiać dziecięcym kaprysom, zachciankom, chęcią wydawania pieniędzy na niepotrzebne rzeczy – bądź w tym konsekwentny.

Ucz dzieci wybierać i kupować przydatne, pomocne, wartościowe rzeczy.

3.                            Pozwól dzieciom podejmować decyzje finansowe. Dajesz kieszonkowe lub same zarabiają, pokaż im jak oszczędzać i gospodarować pieniędzmi. Niech same podejmują decyzje o kupnie, będą chciały pokazać, że znają się na pieniądzach, w ten sposób po niedługim czasie ich świadomość finansowa bardzo wzrośnie. Cały czas prowokuj rozsądne spożytkowanie zasobów.

4.                            Naucz dzieci że, za pomocą pieniędzy mogą pomagać innym, potrzebującym. Zachęcaj by pieniędzmi dzieliły się z rodzeństwem i przeznaczały jakąś kwotę na cele pomocowe, w szkole czy innej organizacji. To spowoduje wzrost postrzegania własnej wartości dziecka, a zarazem będzie patrzyło na pieniądze z perspektywy środka niosącego możliwości uszczęśliwiania, radości dawania.

5.                            Najważniejszą, najbardziej pożądaną cechą i nawykiem każdej osoby posiadającej władzę nad pieniędzmi jest OSZCZĘDZANIE!

O tym elemencie piszę specjalnie na końcu gdyż wymaga on największej uwagi.

Jest nieodzowny, gdyż dziecko posiadające nawyk oszczędzania jest w pełni wyedukowane finansowo. Jeśli potrafi zaoszczędzić z każdej otrzymanej czy zarobionej kwoty, praktycznie możemy być pewni że tak wychowane dziecko w życiu dorosłym będzie miało pełnię władzy na pieniądzem i nie musimy się zajmować dłużej już tym problemem.

Piszę tu o oszczędzaniu, nie o miłości do pieniędzy i chęci ich bezcelowego gromadzenia.

     Oczywiście powyższe punkty nie wyczerpują tematy edukacji finansowej dziecka. Jednak jest to niezbędna podstawa.

     W następnych artykułach będę kontynuował praktyczny rozwój człowieka pod względem finansowym, który będziemy mogli przekazywać naszym pociechom. Później opiszę jakie mamy możliwości, opcje, gdzie, jak zarobić pieniądze, w co inwestować.

     Zatem jeszcze wiele nauki do przekazania dzieciom.

Gospodarz Pieniądza

Gospodarz pieniądza

     Zacznijmy od cytatu z biblii „korzeniem wszelkiego zła jest miłość pieniędzy” ^{(1 Tym. 6:10 Biblia Warszawska)}. Ten cytat jest zawsze źle tłumaczony interpretowany – mówią: „pieniądz jest korzeniem wszelkiego zła” – nie wiem kto wymyślił to powiedzenie lub uznał za biblijny cytat – musi być straszliwym ignorantem.

Po pierwsze pieniądz sam w sobie jest ideą fikcyjną. Weźmy za przykład dziesięć osób siedzących powiedzmy w jednym pokoju i jedna z nich ma euro a druga brelok. Pierwszej z osób tak podoba się brelok że chce go kupić za euro, druga natomiast chce mieć to euro bo chciałaby nabyć rzecz którą posiada trzecia – a ta kupuje coś od czwartej za euro uzyskanego na transakcji z drugą i tak dalej aż do dziesiątej osoby. Wynika z tego że został zrobiony obrót finansowy na kwotę 10€ za pomocą 1€. Jak widać 10€ obrotu to nie dziesięć euro - pieniądze to fikcja.

Ale nie którzy z niewolników pieniądza naprawdę go kochają poświęcając się bez reszty jego gromadzeniu i wpadają w tarapaty. Znam osobiście przypadek osoby miłującej gromadzenie pieniędzy. Zdarzyło się tak że zachorowała na raka. W szpitalu nie miała środków na kosztowne specjalistyczne leczenie jego przypadłości. Szanse jakie dostawał przy zastosowaniu tej terapii wynosiły 95% całkowitego wyleczenia. Niestety nikt z rodziny ani przyjaciół nie miał potrzebnej kwoty nie zdążyli też ze spieniężeniem części jego majątku, a było to stosunkowo duże gospodarstwo rolne. Kredyt który wzięto przyszedł za późno. Chory zmarł.

W miesiąc po śmierci i zakończeniu spraw spadkowych, jedna ze spadkobierczyń, odkryła pod łóżkiem walizkę w której znajdowała się ogromna kwota pieniędzy – jego pieniędzy, mogąca uratować mu życie.

Jak widać z powyższego niektóre osoby tak kochają gromadzenie pieniędzy, że nawet perspektywa rychłej śmierci nie pozwala im użyć „zachomikowanych” zasobów, nawet wtedy gdy zagrożone jest życie.

Jednak gdy środkami materialnymi gospodarujemy właściwie, okazują się pożytecznym narzędziem.

Teraz omówię zasady powszechnie stosowane i zalecane przez współczesnych Władców Pieniądza.

Tak jak wspominałem w poprzednim poście należy wykonywać co miesięczny lub co tygodniowy bilans wydatków i dochodów.

Należy pamiętać ILE WYNOSZĄ TWOJE DOCHODY I WYDAWAĆ MNIEJ NIŻ ZARABIASZ.

ZASADA № 1 – OSZCZĘDZAJ

 Oszczędzanie należy potraktować priorytetowo. Większość ekspertów uzależnia zdobycie władzy nad pieniądzem od oszczędzania. Ustal kwotę, załóż osobne konto w banku lub lokatę lub kupuj udziały w funduszu np. powierniczym czy np. wykupuj emeryturę w trzecim filarze  

^{(tu należy pamiętać, że musimy wpłacać minimum rok, w przeciwnym razie środki z III filaru nam przepadną – co poniekąd mobilizuje do oszczędzania)}

 

ZASADA № 2 – UŁÓŻ BUDŻET

Do wydatków na podstawowe potrzeby o których pisałem we wcześniejszym artykule dopisz wszystkie inne. Układając co miesiąc budżet w praktyczny sposób nauczysz się planowania, kontrolowania, organizowania i gospodarowania pieniędzmi – tylko i jeszcze raz TYLKO PRAKTYKA CZYNI MISTRZA – sama wiedza o tym jak coś robić, nie daje nic.

Poświęcenie godziny miesięcznie na rozpisanie, zastanowienie się, przemyślenie, zaplanowanie dobrego budżetu, pomoże Ci się zorientować na co wydajesz a co za tym idzie – oszczędzać, a także planować wydatki.

Naucz się odróżniać POTRZEBY od zachcianek, rzeczy wartościowe i potrzebne od bibelotów i gadżetów. Wyjdź ze strefy komfortu i pozbądź się wydatków, które źle wpływają na Ciebie i Twoje otoczenie oraz zdrowie Twoje i bliskich. Zamiast papierosów i piwa codziennie – odłóż 20 zł na wpłatę ^{(fundusz, lokata, konto)} na koniec miesiąca – może się tego sporo uzbierać. Zamiast gazet – brukowców, kupuj wartościowe książki i czytaj zamiast siedzieć przed telewizorem.

Nie zaciągaj niepotrzebnych długów. Zanim zaangażujesz się w jakieś finansowe przedsięwzięcie, np.: kupno nowego telewizora lub samochodu w momencie gdy te które posiadasz jeszcze dobrze działają, oblicz koszty – przemyśl na ile jest Ci to potrzebne, jak wpłynie ta decyzja na Twoją przyszłość finansową, jaki konsekwencje będzie miała dla najbliższych. Chodzi o to by głęboko się zastanowić czy taki lub inny wydatek doprowadzi do przejęcia władzy na pieniądzem i uzyskania spokoju i wolności finansowej.

Rządźmy pieniędzmi szczerze i sprawiedliwie w stosunku do naszych potrzeb i samego siebie, a będą nam posłuszne.

 

ZASADA № 3 – PLANUJ

Przemyśl wszystkie przyszłe „poważne” potrzeby.

Jeżeli planujesz kupno domu lub mieszkania, rozsądne może być wzięcie korzystnego kredytu hipotecznego i np. wynajęcie poprzedniego lokum, które może pomóc w spłatach raz za nowe mieszkanie lub dom.

Po uregulowaniu długu, wynajmowanie starego domu lub mieszkania tworzy comiesięczny dochód pasywny uzupełniający Twój budżet.

Mężczyzna lub kobieta utrzymującymi rodzinę powinni się bezwarunkowo ubezpieczyć na wypadek śmierci, choroby lub inwalidztwa.

Wszyscy wkraczając w dorosłe życie bierzemy a raczej powinniśmy brać odpowiedzialność za wszystkie podjęte działania i w tym momencie nie ma znaczenia czy to się komuś podoba czy nie. Zatem każda decyzja ma wpływ na nasze otoczenie, a przede wszystkim najbliższych.

Dlatego gdy odpowiedzialnie uwzględniamy nasze przyszłe potrzeby musimy podjąć kroki związane z emeryturą. Jeśli o nią nie zadbamy, to czy nie będziemy obciążeniem dla naszych najbliższych?

ZASADA № 4 – UCZ SIĘ I DBAJ O ZDROWIE

   Inwestuj w siebie – zdobywaj nowe umiejętności i wiedzę którą będziesz i powinieneś wykorzystywać w drodze budowania władzy nad pieniądzem. Przez całe życie pielęgnuj nawyk uczenia się rzeczy przydatnych, potrzebnych w pracy, biznesie. Wszyscy wielcy tego świata, myśliciele, uczeni, geniusze, mędrcy, mistycy, bogacze przypisują ogromne znaczenie „praktycznej mądrości i zdolności myślenie” ^{(Biblia PNŚ, Ks. Przysłów 3:21,22 ; Ks. Kaznodziei 10:10)}.

Henry Ford twórca koncernu samochodowego człowiek który wiele czytał i cały czas uczył się mawiał że: „myślenie jest najtrudniejszą z prac”. Znany współczesny nauczyciel i wykładowca sukcesu – Brian Tracy często w swoich pracach pisze o zdobywaniu wiedzy która stwarza praktyczne możliwości we wszystkich dziedzinach życia.

 Dbaj o zdrowie fizyczne i emocjonalne. Ćwicz. Nie pal. Nie nadużywaj alkoholu.

Wypracuj sobie systematyczny i cykliczny trening fizyczny. Wstań godzinę wcześniej i np. pojedź na basen i popływaj. Taki relaksujący trening podczas którego możesz obmyślać strategie zdobywania władzy nad pieniądzem, łączy dbanie o zdrowie z rozwojem osobistym.

Można stosunkowo tanio i szybko dojść do bardzo dobrej kondycji fizycznej i zarazem duchowej (bo one jak wszyscy wiemy idą w parze), można wykorzystać rower lub własne nogi. Dowiedzieć się czytając na temat diet jak się odżywiać.

Stosując kompleksowo diety z ćwiczeniami dojdziemy szybko do pełnych zasobów energetycznych naszego organizmu. Będziemy mogli wiele i w krótkim czasie zdziałać, a nasze samopoczucie będzie wzrastać.

 

ZASADA № 5 – RÓWNOWAGA

Właściwy stosunek do pieniędzy to podstawa władzy nad nim.

W władaniu pieniędzmi absolutnie niepożądane są wartości jak chciwość, zawiść, nieuczciwość. Pociągają one za sobą wiele zgubnych emocji powodujących frustrację, smutek, depresję, a te uczucia w ogromnym stopniu uniemożliwiają gospodarowanie finansami.

Uczciwość to chyba najbardziej pożądana cecha podczas zajmowania się pieniędzmi i chodzi tu zarówno uczciwość w stosunku do siebie jak innych. Jest to wartość podstawowa, fundament na którym buduje się wszelkie walory kapitałowe, zamożność i każdy trwały majątek.

W zrównoważonym zarządzaniu środkami pieniężnymi należy kierować się szczodrością chęcią obdarowywania i pomocy innym bez wypatrywania korzyści własnej. Zaspokajając własne potrzeby, dążąc do celów marzeń, powinniśmy nadwyżkę zasobów przeznaczyć na pomoc bliskim i potrzebującym.

W tym punkcie specjalnie podkreślam ważność uczuć, emocji, gdyż równowaga emocjonalna jest bazą wyjściową do szczęścia w posiadaniu pieniędzy.

W następnym artykule napiszę kilka przydatnych rad i możliwości postępowania dorosłych w uczeniu dzieci gospodarowania pieniędzmi, aby wchodząc w dorosłe życie pobawione były problemów związanych z nimi.

^{(http://maciejbanasik.pl – 502 1000 11)}